Simulador de deuda

Ingresa tu deuda y su tasa para saber en cuánto tiempo la pagas con lo que puedes aportar al mes, o qué cuota necesitas para saldarla en un plazo.

Cuota fija (sistema francés)
TEA, TEM y TCEA
Cronograma en Excel

DeudaS/Saldo que debes hoy

Tasa (TEA)%Equivale a una TEM de 1.877%

Quiero saber

Pago mensualS/Lo que puedes pagar cada mes, cargos incluidos

Seguro y cargos al mesS/Opcional: desgravamen, portes, membresía

TEA, TEM y TCEA. Bancos y financieras informan la TEA (tasa efectiva anual). La TCEA suma además seguros y comisiones, y es la que conviene comparar entre ofertas. Si solo tienes la tasa mensual, elige TEM.

Terminas de pagar en

12 meses

1 año · última cuota de S/ 90.18

Deuda (capital): S/ 5,000.00
Intereses: S/ 590.18
Total a pagar: S/ 5,590.18

Capital 89%Intereses 11%

TEA

25.00%

TEM

1.877%

TCEA aprox.

25.00%

Compara plazos

Agresivo
6 meses
S/ 888.93
al mes
Intereses
S/ 333.55
Total pagado
S/ 5,333.55
Ahorras S/ 922.87 en intereses frente al ligero
Medio
12 meses
S/ 469.23
al mes
Intereses
S/ 630.78
Total pagado
S/ 5,630.78
Ahorras S/ 625.64 en intereses frente al ligero
Ligero
24 meses
S/ 260.68
al mes
Intereses
S/ 1,256.42
Total pagado
S/ 6,256.42

Cronograma de pagos

Cuota fija, meses de 30 días

Cronograma de pagos mes a mes
Mes	Cuota	Interés	Amortización	Saldo
1	S/ 500.00	S/ 93.85	S/ 406.15	S/ 4,593.85
2	S/ 500.00	S/ 86.22	S/ 413.78	S/ 4,180.07
3	S/ 500.00	S/ 78.46	S/ 421.54	S/ 3,758.53
4	S/ 500.00	S/ 70.54	S/ 429.46	S/ 3,329.07
5	S/ 500.00	S/ 62.48	S/ 437.52	S/ 2,891.56
6	S/ 500.00	S/ 54.27	S/ 445.73	S/ 2,445.83
7	S/ 500.00	S/ 45.91	S/ 454.09	S/ 1,991.73
8	S/ 500.00	S/ 37.38	S/ 462.62	S/ 1,529.12
9	S/ 500.00	S/ 28.70	S/ 471.30	S/ 1,057.82
10	S/ 500.00	S/ 19.85	S/ 480.15	S/ 577.67
11	S/ 500.00	S/ 10.84	S/ 489.16	S/ 88.51
12	S/ 90.18	S/ 1.66	S/ 88.51	S/ 0.00

Estimación educativa con cuota fija y tasa constante. Las entidades calculan con días exactos y el seguro de desgravamen suele cobrarse como un % del saldo, así que el cronograma real puede variar unos soles. La TCEA mostrada solo incluye los cargos que ingresaste; pide siempre la hoja resumen.

Cómo se calcula

TEA → TEM
Convierte la tasa
La tasa anual se pasa a mensual con tasas equivalentes: TEM = (1 + TEA)^(1/12) − 1. No se divide entre 12.
Interés
Interés de cada mes
Cada mes se cobra la TEM sobre el saldo pendiente. Lo que queda de tu pago reduce la deuda (amortización).
Total
Lo que pagas en total
Deuda + intereses + seguros y cargos. Con esos pagos mes a mes se estima la TCEA.

Cómo pagar menos intereses

Mínimo

Paga más que el pago mínimo

En una tarjeta de crédito, pagar solo el mínimo alarga la deuda por años y la mayor parte de lo que pagas se va en intereses.

Tasa

Ataca primero la deuda más cara

Si tienes varias deudas, paga el mínimo de todas y destina el dinero extra a la de mayor TCEA. Es la forma de pagar menos intereses en total.

Prepago

Adelanta pagos y reduce el plazo

En Perú puedes hacer pagos anticipados sin penalidad. Si eliges reducir el número de cuotas, ahorras más intereses que si reduces el monto de la cuota.

Compra

Refinancia solo si baja la TCEA

Una compra de deuda o consolidación conviene si la nueva TCEA es menor y el plazo no se alarga tanto que termines pagando más intereses.

Otras herramientas para tus finanzas

Ver todas las herramientas

Checklist de préstamo

Revisa TCEA, seguros, cronograma y tus derechos antes de firmar un préstamo.

Revisa antes de firmarRevisar

Calculadora de Presupuesto

Organiza tus ingresos, gastos fijos y variables. Obtén un diagnóstico y define una meta de ahorro mensual.

Diagnóstico financieroCalcular

Fondo de emergencia

Calcula cuánto necesitas ahorrar para tu fondo de emergencia según tus gastos esenciales y cobertura deseada.

Protección financieraCalcular

Preguntas frecuentes

¿Qué es una TEA y cómo se usa en este simulador?

La TEA (tasa efectiva anual) es el interés que cobra la entidad en un año, ya capitalizado. El simulador la convierte a su tasa efectiva mensual equivalente (TEM) y la aplica cada mes sobre el saldo pendiente. Si solo conoces la tasa mensual, puedes ingresar directamente la TEM.

¿Por qué la TEM no es la TEA dividida entre 12?

Porque la TEA ya incluye la capitalización de los intereses mes a mes. La equivalencia correcta es TEM = (1 + TEA)^(1/12) − 1: una TEA de 25% equivale a una TEM de 1.88%, no de 2.08%. Dividir entre 12 sobrestima los intereses.

¿Qué significa que mi pago no cubre los intereses?

Si lo que pagas al mes es menor que los intereses (y cargos) que genera la deuda ese mes, el saldo nunca se reduce. En ese caso necesitas aumentar el pago o negociar una tasa más baja con la entidad.

¿Qué diferencia hay entre la TEA y la TCEA?

La TEA solo mide los intereses. La TCEA (tasa de costo efectivo anual) suma además seguros, comisiones y gastos, por eso es la tasa que conviene comparar entre ofertas. El simulador estima la TCEA con los cargos mensuales que ingreses; la oficial figura en la hoja resumen de la entidad.

¿Este simulador reemplaza el asesoramiento financiero?

No. Esta herramienta es educativa y ofrece estimaciones referenciales. Para una evaluación personalizada de tu situación financiera, consulta con un asesor profesional.